金融生态的环境因素 金融生态的环境因素金融生态环境是指适合于金融业生存发展的外部环境,包括政策环境、经济环境、法律环境、信用环境等。如果一个区域金融生态下面是小编为大家整理的金融生态的环境因素 ,供大家参考。
金融生态的环境因素
金融生态环境是指适合于金融业生存发展的外部环境,包括政策环境、经济环境、法律环境、信用环境等。
如果一个区域金融生态环境良好，就会吸引更多的资金流向这个区域，加速区域经济发展；反之，资金就会流出这个区域。这已被市场经济运行的规律所证明。
在信用环境的建设中，征信机制的建立是核心内容。这种机制的一个重要作用，就是引导社会树立并实践这样的意识，即：守信才能获得利益，失信必将步履维艰。
要从建设金融生态环境、形成本省优良投融资环境的高度来认识信用环境建设的重大意义。
今年,在人民银行工作会议上，周小川行长要求各分支机构把改善金融生态环境作为服务地方经济的一项重要工作内容加以研究、落实。什么是金融生态环境呢？概括地说，金融生态环境是指适合于金融业生存发展的外部环境,包括政策环境、经济环境、法律环境、信用环境等,当然,也包括金融服务水平。从实践看，如果一个区域金融生态环境良好，就会吸引更多的资金流向这个区域，加速区域经济发展；反之，资金就会流出这个区域。这已被市场经济运行的规律所证明。而我们知道资金是经济的血液，贫血的经济健康尚且不能言及，又何谈发展呢？所以，能否形成良性绿色金融生
态环境，决定了金融对促进区域经济发展效益的高低;决定了金融业自身发展的程度和速度;并且也是决定区域整体经济竞争力强弱与否至关重要的因素。
金融生态环境中的信用环境建设问题
谈到信用环境，首先要谈一下征信问题。征信，语出《左传》：“君子之言，信而有征，故怨远于其身。”意思是说：君子所言是有信用的，并且这种信用是可以得到验證的，所以，其言行会远离怨恨。“征”，即通过征求得到佐证，因此，征信可理解为“征集信用”。在英文中，也有“creditinformationservices”和“creditreporting”这样的词汇含有征信的意思，但是特指满足市场经济中对信用信息的需要。顺便说一下，有一种意见认为征信是外来语，而通过上述引自《左传》的记述，我们不难明了，“征信”这个词汇及其含义在中国渊源久远，只是由于征信的社会化服务最早萌发于19世纪的英国而花落于欧美，所以，才有了“征信”一词为舶来之说。
在信用环境的建设中，征信机制的建立是核心内容。这种机制的一个重要作用，就是引导社会树立并实践这样的意识，即：守信才能获得利益，失信必将步履维艰。
在我国改革开放和市场经济建设深入进行中，社会经济的一些矛盾和问题也逐渐显现出来，其中信用缺失就是较为突出的问题之一。诚实信用，这一被中华民族千百年来所推
崇的品格，在市场经济中屡屡被抛弃。近些年来，屡见不鲜的失信行为，给我国的经济发展造成了相当程度的影响，由此带来的经济损失也相当严重。因为信用缺失而造成的这种损失,是人为的损失,也与社会缺失有效的征信机制有极大的关系。试想，如果我们社会的信用法规制度是健全的，并存在守信奖励与失信惩戒的有效的社会征信机制，那么，还会有如此多的失信行为在经济、贸易、金融活动中毫无所惧吗？所以，欲建立信用环境，必先立足于创建征信机制。
带有社会化特征的征信机制最早于1827年左右出现于英国，历经岁月沧桑，征信服务发展到今天，在世界发达国家可以说是颇具规模，影响广泛，效益可观。著名的邓白氏、穆迪、标准普尔、益百利、惠誉国际等征信服务机构，每年通过向全球客户提供征信调查、信用报告的营业额都达数亿乃至数十亿美元。而这些机构提供的服务，为社会节约的投资成本或风险规避成本远远高于其服务收益。欧美银行业界在对客户的信贷授信过程中，尽管自身有内部信用评级系统，但对上述几大公司公布的对有关客户的评级意见仍然十分重视并给予认可。我国部分国有商业银行在开展内部信用评级时，对上述几大征信机构的评级结论，也持积级的肯定态度，对已被上述机构评为AAA级的客户完全认同，不再进行信用评级，这足以看出上述征信机构的信誉程度。在发达国家，征信服务已经不仅仅只是一种单纯的、冷冰冰的有
偿服务，而是一种无形的信誉保障！征信机构提供的信用报告所蕴涵的经济价值已经远远超出了报告本身。因此，从这个意义上讲，征信服务不仅间接地参与了社会财富的创造和积累，而且也反映了发达国家信用发展具有很高的程度，人们的信用意识、守信观念普遍较强。因此，观察和研究发达国家经济发展的历程，不难发现：在节约社会发展成本，防范社会信用风险，保持经济、金融稳定运行；促进经济、金融发展，提升经济、金融竞争力，保持经济可持续发展和促进社会文明、和谐、健康、进步等方面，征信机制有着不可替代的重要作用。
我国加入世贸组织后，受全球经济一体化影响日深，经济、商贸、金融等与国际社会接轨的压力日益紧迫，在这样的形势下，就我国总体情况而言，社会信用建设是滞后的。而在参与全球发展与竞争中，我们社会信用程度的高低，信用环境建设的水平及速度，政府、企业和个人的信用意识程度，必将或者说已经成为了影响和制约我国保持经济可持续发展、提升国际竞争力的一个“无形瓶颈”。
从云南省建设社会信用体系，形成信用环境的情况看，与西部地区其他省区比较尚有距离，而从云南省的经济总量和GDP发展水平看，并不是西部末位靠后的，所以，这种距离呈现出不相称，有较大的反差。为什么呢？我认为还是一个观念、意识问题。据省统计局初步核算,2004年云南省
GDP为亿元,比上年增加%，增幅比上年提高个百分点，是1995年以来增长最快的年份。人均GDP达6733元,提前一年实现了人均800美元的阶段性目标。按云南省今年GDP预计增长%的水平测算，人均GDP今年将达到7305元，从而超过900美元。据有关征信需求理论认为，人均GDP达到900美元，市场即会产生征信需求,是开展征信服务的理论起点。云南省的GDP水平目前正好处于适合开展征信服务的临界点，基本满足理论上开展社会征信活动的条件,但这只是一个方面。从现实来看，云南省开展征信服务的客观需求又是如何的呢？限于篇幅，仅简单举两个数字说明：去年云南省国有独资商业银行的不良贷款余额占其全部贷款的%；截止到去年3月，云南省国家助学贷款的违约率达%。也就是说,平均每四笔助学贷款就有一笔发生违约行为,有6所高校的违约率超过了20%。这两个数字提示我们：社会信用环境亟待建设，社会征信机制亟待建立。
建设云南省的社会信用环境，要抓好以下几个问题
一是树立信用政府形象。社会信用环境的建设，首要的是建立有制度化保证的政府信用，因为政府信用对社会有着广泛而深刻的指导、教育和示范意义。在市场经济条件下，政府信用的作用还在于引导和规范市场秩序，从而保持经济的有序运行和可持续发展。
二是充分发挥政府的主导作用。要形成有效的社会信用
环境氛围，有赖于政府动员其丰富的社会、行政管理资源予以强力支持。目前我国信用环境建设发展迅速的沿海发达省市，都根据自身的特点，见机行事创建了社会信用建设模式，但不论是上海模式、深圳模式、还是湖南模式，都有一个共同点，就是充分发挥政府的主导作用。即在建设初期都是由政府负责推动、组织，有的地方甚至由政府直接投资启动建设工作。走的是“政府推动，市场运作”的复合式发展道路。
三是抛弃门户之见，从建设金融生态环境、形成本省优良投融资环境的高度，来认识信用环境建设的重大意义。信用体系是由政府信用、银行信用、企业信用和个人信用等构成的相互关联的社会系统。这就要求有关各方从全局考虑，不囿于门户利益，统一认识、共同合作、认真研究、加强协作、齐心协力地来做好这项工作。尽快形成本省建设信用环境的交流、沟通渠道和工作机制。金融生态环境的形成，对云南省经济发展将产生巨大促进作用是不言而喻的。
四是从建立健全法律制度的角度来保障信用环境的形成和发展。目前我国总体的信用法制建设滞后，发达地区一般是从地方立法的层面来保障信用环境建设的合法性与规范化。就云南省的情况而言，借鉴发达省市的经验搞信用环境建设不失为一条捷径，“参考之资，可以攻玉”。
五是要尽快建立本省社会化的征信机制。就目前情况看，社会信用的形式较为明显地表现、反映在金融行业，其
中尤以信贷方面集中度为高。而从信用需求度和技术支撑情况看，最具条件建立的是银行信贷征信机制。因此，云南省应抓紧建立起以银行信贷为核心的征信机制，并以此影响和带动其它征信服务的形成。
六是要从规范化、标准化入手，强化对征信机构及征信市场的管理、引导。征信机构与征信对象是征信市场的主体，加强对它们的管理和引导，是保证信用环境建设健康发展的重要环节，也是打造云南省企业知名品牌的重要途径。
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